В третьем квартале 2024 года наблюдается заметный рост числа заявок на реструктуризацию кредитов как от физических лиц, так и от представителей малого и среднего предпринимательства (МСП). Это следует из данных, опубликованных в информационном бюллетене Центробанка России.
Центробанк связывает увеличение числа заявок на изменение условий кредитных договоров с несколькими факторами. Во-первых, за последние годы существенно возросли объемы кредитования. Во-вторых, инфляционные процессы оказали неравномерное влияние на различные слои населения, что также способствовало росту интереса к реструктуризации. Дополнительно, среди причин, способствующих этому тренду, Центробанк выделяет ситуацию с кредитными каникулами. Многие заемщики не смогли вернуться к регулярным платежам после окончания шестимесячного периода отсрочки. Особенно остро этот вопрос стоит для граждан из пострадавших приграничных регионов.
В условиях увеличения заявок на реструктуризацию кредитов важную роль играют бюро по хранению кредитных историй (БКИ). Они анализируют финансовую историю заемщиков, что позволяет банкам более точно оценивать риски при принятии решений о реструктуризации. В результате, как банки, так и заемщики получают возможность находить оптимальные решения. Одной из крупнейших БКИ в России остается Скоринг бюро – https://online.scoring.ru/catalog/credit-reports. При этом важно, что каждый гражданин может получить два кредитных отчета в год бесплатно.
По статистике, с начала года было зарегистрировано свыше 2,8 миллиона заявлений от физических лиц на изменение условий кредитных договоров. Из них около 2,4 миллиона касались программ, предложенных самими банками, примерно 327,5 тысячи — просьб о кредитных каникулах, и около 14 тысяч — ипотечных каникул. В среднем за квартал количество заявок увеличивалось на 20%. Основной причиной отказов в предоставлении кредитных и ипотечных каникул, по статистике, стало превышение максимального размера кредита.
Эксперты советуют регулярно следить за своим кредитным рейтингом, в том числе с помощью реализации права на бесплатные ежегодные отчеты.
